中小企業融資又有新突破,憑借政府采購中標合同即可無抵押線上融資!6月18日,廣東中小企業融資平臺以下簡稱中小融平臺走進東莞,帶來又一融資利器——政采貸,獲得了多家銀行和廣大企業的熱烈追捧。

據悉,政采貸是金融壹賬通依托中小融平臺,聯合各家銀行,整合政府采購數據和其他政務數據打造的,專門針對中標政府采購項目供應商發放的無抵押全線上貸款。

自年初上線以來,由金融壹賬通提供技術支持的中小融平臺在破解中小企業融資難方面發揮了巨大作用,特別是為疫情期間中小企業的復工復產帶去了強勁助推。為進一步下沉地方服務企業,幫助深化銀企對接,同時推介平臺上的新產品政采貸,東莞市政府組織召開“廣東省中小企業融資平臺宣講會暨東莞政采貸宣導會”。

廣東省金融局二級巡視員劉凱文、東莞市政府副秘書長盧漢彪、廣東股權交易中心董事總經理王文勝、金融壹賬通董事長兼CEO葉望春等領導嘉賓出席了會議,東莞市金融工作局、東莞市財政局、東莞市政數局、東莞市工商聯等單位,以及各園區、鎮街金融工作部門,全市各銀行機構的負責同志、中小融平臺項目組成員和相關企業代表參加了會議。

會議還舉辦了“政采貸”業務合作協議簽約儀式,廣東股權交易中心、金融壹賬通分別與郵儲銀行東莞市分行、東莞農商行簽訂“政采貸”業務合作協議,推動實現政府采購全流程線上融資業務,為中小微企業提供更為便捷、智能的金融服務。郵儲銀行東莞市分行和東莞農商行相關人員分享了政采貸的經驗心得。

東莞市率先落地“政采貸” ?1139家莞企申請融資

政采貸的誕生是中小融平臺和地方政府共同努力的結果,中小融平臺通過整合政府采購數據和其他政務數據,為銀行提供政府采購合同信息、鎖定合同回款賬戶等服務,政府采購供應商憑借這些數據通過平臺獲得銀行無抵押融資服務。

據悉,為推動政府采購融資業務的發展與創新,提升政府采購線上融資業務效率,東莞市在省內率先試點落地“政采貸”業務,市財政局依托“東莞市政府采購系統”搭建政府采購合同融資服務平臺,進一步優化和完善與“省中小融平臺”的系統對接功能,推動實現政府采購全流程線上融資業務,為中小微企業提供更為便捷、智能的金融服務。

會議現場,東莞市委副秘書長盧漢彪在致辭中,對省地方金融監管局和廣東股交中心、省“中小融”平臺項目組壹賬通公司的大力支持以及參與平臺建設的有關市職能部門、商會協會、金融機構表示衷心的感謝,并強調省“中小融”平臺是粵港澳大灣區內的重要地方金融基礎設施,轄內金融機構要積極開發創新性金融產品和服務,引導有信用的中小微企業在平臺上發布融資需求,進行線上智能匹配,形成金融資源高效配置的金融科技生態鏈。與此同時,市有關職能部門要建立協同推進工作機制,充分挖掘數字經濟價值,讓廣大中小微企業享受實實在在的政策紅利。

據悉,自2020年1月省“中小融”平臺正式上線發布以來,東莞積極推動政務數據的歸集和共享,推動轄內金融機構發布金融產品和服務,大力引導中小微企業注冊并使用平臺。截至目前,在省“中小融”平臺上注冊的東莞企業有1350家;已有1139家次企業申請融資15.18億元,其中各金融機構已授信5.54億元。

“政采貸”三大優勢盡顯 ?金融壹賬通破解中小企融資難開啟新模式

政采貸的運行依托于廣東省中小企業融資平臺,該平臺是為進一步增強金融服務實體經濟的能力,有效破解廣東中小企業融資痛點和信息不對稱難題,在廣東省政府統一部署下,省地方金融監管局會同省政務服務數據管理局,在金融壹賬通的金融科技支持下,應用區塊鏈、人工智能、大數據等領域先進技術,率先構建而成的“數字政府+金融科技”的廣東模式。

金融壹賬通董事長兼CEO葉望春指出:“中小融平臺旨在利用“金融+科技”手段,為中小企業提供智能化融資產品,紓解中小企業融資難、慢、貴等行業難題。此次力推的政采貸在為中小企業解決經營資金瓶頸的同時,還能提升政府采購的辦事效率及公開透明化,另一方面又可幫助銀行降低風控運營成本,增加自身獲客渠道、將金融活水精準滴灌中小微企業,真正做到標本兼治、多措并舉解決難題。”

據金融壹賬通相關負責人介紹,政采貸的運行依托于政府數據推送和前沿的金融科技能力,在貸前、貸中、貸后的各環節中,中小融平臺均與相關政府部門緊密配合,對貸款所涉及的信息進行審核,將合同貸款的風險最小化,便利銀行開展業務。在貸前,平臺將收集并整合供應商基礎信息、采購計劃信息、采購項目基礎信息、項目公告信息、項目中標信息、合同信息及合同附件、合同付款信息變更確認、合同支付數據等。在貸中,平臺還將幫助銀行調用查詢中標合同信息、采購方付款信息、合同融資狀態等。在貸后,平臺向財政部門推送合同融資狀態,財政部門向平臺推送合同履約信息、合同融資狀態等信息,幫助參與方構建完成的貸款閉環,最大限度地保護各方利益。

以郵儲銀行的工程信易貸為例,貸款企業只需具備工程行業資質證書和近三年全國工程行業政府采購中標記錄,結合工程行業企業數據信息,銀行即可對小微企業進行綜合評分與信用評價。東莞農商行表示,上線政采貸以來效果良好,不僅方便了企業融資,也大幅減少了銀行風控審批的成本,后續將與中小融平臺進一步對接。

郵儲銀行工程信易貸流程圖

“我們是政府項目的長期供應商,需要什么材料和手續才能申請到政采貸?”會議現場,來自廣東省內的企業對于政采貸興趣濃厚,圍住金融壹賬通的工作人員詢問。當得知只需要憑中標合同就可在平臺上發起融資時,不少企業主難掩興奮,紛紛表示想盡快嘗試。不僅是大幅降低了企業融資的門檻,政采貸更有以下三大優勢:

一是數據更全面:平臺從財政系統對接政采數據,較之以往從銀行與公共資源交易中心獲取的數據更加全面和及時。

二是提升風控能力:平臺不僅整合融資客戶畫像、貿易信息及履約情況,同時還通過平安集團大數據對客戶進行篩選,在線提供鎖定賬戶、貸后監控等服務,協助銀行提升核心風控能力。

三是產品覆蓋面更廣:傳統模式下銀行因為缺乏數據或資金無法形成閉環而不能授信的客戶,借助政采場景數據+政務畫像大數據的支持,也可以獲得授信,為銀行擴大線上獲客渠道。

截至目前,中小融平臺已有8200余家次企業申請融資超過164億元,已集聚了886個融資產品。中小融平臺作為全國首個全域范圍內實施中?企業商業信?分析評價的平臺,著力破解信息不對稱難題,為企業提供多維度商業信用畫像,結合廣東制造業、外貿、科技創新大省特點,為中小企業量身訂做供應鏈融資、貿易融資、知識產權融資等多種融資方案,并幫助金融機構強化風險管理能力、提高金融服務效能。

基于區塊鏈、大數據以及人工智能等前沿技術,中小融平臺已搭建滿足企業全生命周期融資需求的“融資超市”,在這里總有一款產品適合企業主。選貸如逛超市,平臺依托數字政府資源為企業主精準快速匹配金融產品,企業主只需一部手機,就可以實現在平臺的線上化操作,一鍵申請、一秒反饋、半小時放款。