汽車金融作為近年最火爆的金融類別，其中車貸業務更因金額小而分散，資產變現快、高保值等獨特優勢，在2017年持續獲得飛速發展，成為汽車金融中的龍頭產品。據網貸天眼統計，截止2017年8月又有超過三成網貸平臺轉戰車貸業務。具不完全統計9月全國車貸平臺總交易額度近300億元。

下面我們就從車貸行業來看整個汽車金融的未來發展。

日趨激烈的競爭下，車貸行業這片大市場也將迎來重大洗牌

車貸行業在經歷初期階段野蠻侵占市場的時期后，在17年終于遇上了瓶頸。良莠不齊的加盟商讓加盟模式因為利益點的不一致和發展思路的巨大分歧爆發了大規模的危機。正因為意識到這一點，一些大型車貸平臺更是早早將加盟直接轉為直營。但直營模式的重資產、高成本，同時還面臨著員工道德風險。隨著車貸市場主體越來越多，整個市場亂象叢生：客戶準入門檻越來越低，收費標準混亂套路多、風控管理不嚴，業務人員道德風險高、“騙貸”、“二押”、“飛單”、“過橋”，“高返點”等盛行，直營模式和加盟模式都因為自身模式特點，難以有效解決管理公司與業務人員及加盟商的利益分配問題，從而面臨較大的競爭壓力和風險。

隨著近年來合伙制的盛行，也給車貸行業帶來了新的契機，為新興車貸企業提供了彎道超車和快速、穩健擴張的新機遇。如果說直營模式保障了安全底線，加盟成就了快速擴張，合伙模式則是兩者的結合，必將創造和成就新的行業巨頭，推動整個汽車金融產業的整體發展。

面對行業亂局，合伙模式將成為破局關鍵

合伙模式，顧名思義是一種聯合經營的思路。其既具備加盟模式的靈活性，又具備直營模式一致的利益點。在這個過程中雙方利益共享，風險共擔，更有利于快速、穩健、統一的開拓市場。現在的車貸市場，各類資金紛紛涌入。激烈的競爭與政策的波動所造成的風險已經不是單個加盟商能夠抵御得了的。找到穩定的后臺，借助后臺管理公司穩定的資金支持，管理支持，才有可能更好的整合力量，統一思路，抱團發展。扛過行業的洗牌期，市場依舊龐大，但惡性競爭壓力將會消弭不少。那時，才是這個行業真正起飛的時刻。

那么，如何選擇更優質的平臺來合作呢？我覺得這個問題應該從以下三個關鍵維度出發。

資金穩定：

穩定的資金渠道和供應是優質平臺的第一指標。金融業受政策、局勢波動非常大，單一資金渠道風險很大，很容易導致無法放款等惡性后果。而多資金端的長久合理配置則非常考驗平臺的配資能力和業務能力。

后臺穩定：

一個優秀的車貸平臺一定要具備極強的系統化、數據化后臺運營和服務體系，實現業務、管理、數據及風險的流程化、數據化和模型化管控。車貸行業在經歷了野蠻生長階段后，已正式進入了競爭的下半場，合規和提高技術門檻將成為獲勝的關鍵。

管理穩定：

我認為一個專業的、穩定的管理平臺必須擁有2年以上的運營管理經驗和良好的管理體系，在此基礎上發揮合伙管理優勢，管理平臺專注風控、財務、貸后、戰略方向等核心板塊，而合伙方則專注業務端。雙方目標一致、各盡其能，才能實現真正高效的管理。

現在很多專家學者認為車貸行業、乃至整個汽車金融業已經變成紅海市場，而我認為目前的紅海狀態只是暫時的。解決了資金、管理、后臺三大問題后，借助合伙管理的方式我相信，車貸行業將會帶動整個汽車金融市場進入一個嶄新的時代。