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2019年,中國人民銀行印發《金融科技FinTech發展規劃2019-2021年》提出,進一步增強金融業科技應用能力,實現金融與科技深度融合、協調發展,推動我國金融科技發展居于國際領先水平。為了進一步加強金融行業科技交流,2020中國金融科技國際峰會 YHBH2020于6月18號在上海隆重召開,會議邀請了政府與監管機構、銀行、保險公司、互聯網金融、AI、大數據分析、風險投資等企業,共同探討最能引領全球和中國金融科技發展前沿和未來的系列話題。
微眾銀行人工智能部副總經理鄭文琛作為開場演講嘉賓,以《互聯網銀行的AI在線營銷》為題分享了微眾銀行作為國內首家互聯網銀行,其AI在線營銷和傳統線上營銷有何不同。
圖:微眾銀行人工智能部副總經理鄭文琛現場演講
互聯網銀行中的AI在線營銷
以小微企業融資為例:互聯網銀行沒有線下網點,怎么找到目標客戶呢?微眾銀行智能營銷解決方案利用聯邦學習等隱私保護技術,聯合多方數據進行用戶畫像,特征行為等數據建模,從而篩選出可能感興趣的用戶進行廣告投放。用戶在看到廣告后可通過手機上傳聯系方式和企業信息,經過線上評估流程,最終成功提款。整個過程:線上廣告、線上申請、線上授信、線上提款只用短短幾分鐘。
圖:互聯網銀行的AI在線營銷環節
“RTA+聯邦廣告”技術:兼顧數據安全與廣告投放效率
AI在線營銷的第一步是AI廣告,金融行業產品有轉化鏈條長、對數據安全與隱私保護要求高等特性,相比傳統線上廣告投放,面臨更大挑戰。
傳統的線上廣告流程分為三步:用戶看到廣告內容曝光;用戶感興趣打開頁面點擊;用戶在頁面進行操作如填寫資料,注冊或購買等,稱為轉化。而對于銀行等金融場景,三步變為六步:“1曝光-2點擊-3留個人資料-4提交企業資料-5核定額度-6發放款項”。在此長鏈路下,每一步都會流失部分用戶,廣告投放效果大打折扣。
如果能獲得后端轉化的用戶畫像回傳到廣告平臺,進行篩選,就可以過濾點擊廣告后也不會發生轉化的用戶,但基于數據隱私保護要求,用戶的數據不能提供給廣告平臺。在此情況下,微眾銀行智能營銷解決方案中的“RTA+聯邦廣告”技術凸顯出它巨大的價值。聯邦廣告可以在不上傳后端實際轉化數據,只上傳加密參數的情況下,訓練AI模型,此外還可安全合規引入第三方數據能力,優化模型效果。再通過RTARealTime API技術,廣告平臺投放之前通過API詢問廣告主是否對該用戶投放,這種模式平衡了數據安全和投放效率,達到安全高效。
圖:數據安全的前后端優化
長鏈路優化,保護數據隱私安全,存量客戶運營,智能推薦再轉化等幾大核心優勢以及金融領域多場景的應用價值使微眾銀行智能營銷解決方案受到了廣泛關注和認可,微眾銀行也因此榮獲大會“2020年度金融科技智能營銷品牌企業”獎項。
圖:“2020年度金融科技智能營銷品牌企業”獎項
圖:智能營銷解決方案總覽
作為國內首家互聯網銀行,微眾銀行的智能營銷解決方案,聚焦金融行業,覆蓋從拉新、留、用戶營收的整個營銷鏈路。包含了專注效果與安全的全媒體智能廣告平臺;實現存量客戶經營、客戶旅程分析、沉睡客戶喚醒等功能的客戶運營平臺;安全引入三方數據,無需上傳后臺數據的智能推薦平臺。三大平臺打通AI在線營銷通路,為企業帶來在線營銷價值最大化。
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