8月6日,北京市第二批金融科技“監管沙盒”項目完成公示,翼支付與中國電信集成公司聯合申報的天翼智能風險監控產品成功“入盒”。

此次“監管沙盒”試點項目采用自主申報的形式,重點聚焦金融數字化場景,側重選擇大數據、人工智能、區塊鏈、5G技術和物聯網等技術應用項目,旨在規范、引導金融科技健康有序發展,打造符合我國國情與國際接軌的金融科技創新監管工具。

目前,國內互聯網金融生態建設已經初具規模,伴隨著新型網絡技術發展,黑灰色互聯網行業已經形成了一條巨大的產業鏈,“網絡黑產”對整個互聯網行業造成的損失已達到了千億級別,伴隨著新技術的發展,“網絡黑產”對金融行業造成的損失將越來越大。基于傳統“生產規則引擎+黑白名單”手段進行的風險甄別,已經難以應對新形勢下的風險挑戰。

此次申報的翼支付智能風險監控產品,是專門應對移動互聯網生態下垃圾信息、詐騙信息、個人信息泄露等風險問題的智能監控平臺。

平臺應用的是全新流式大數據實時計算與分析技術,具備多渠道、海量數據實時計算與處理能力,能夠對各類渠道業務實施全流程風險監控。風險監測引擎運行的基礎是實時指標計算、規則計算、模型計算、策略結合功能,在將風險深度挖掘工具與機器學習、知識圖譜挖掘工具有機結合后,打造出層次化、智能化風險決策體系,構建形成多部門風險協同預警響應機制。

該智能風險監控平臺區別于傳統風險監控產品之處在于,能夠對數億級別的用戶行為數據進行毫秒時限內數千維度的計算和檢測,精準高效地完成千人千面安全核驗,提供低打擾率風險畫像服務。“經驗+模型”風險監控引擎,更是把“從人工到智能的互備互補”優勢發揮到極致。既能夠依據已有的“黑產作案”特征數據,自動升級完善模型策略;還可以對未知風險偵測問題,通過數據環境還原,完成風險控制策略驗證,幫助企業預測未知風險,識別定位“黑產作案”團伙。通過建立從“點”到“面”的風險知識圖譜,實現對套利團伙的精確關聯打擊。

據參與本次項目評定的專家介紹,翼支付先后成立了技術創新中心、人工智能研究院、區塊鏈研究院。通過"一心兩院"三大科創引擎的設立,翼支付科技創新戰略部署達到了一個新的高度,并將服務于新興的支付及金融服務場景。天翼智能風險監控產品申報,符合“風險可控性”、“技術創新性”、“業務普惠性”和“需監管支持”四項原則要求。作為一款相對成熟的應用,將其納入到金融科技創新試點應用監管范疇內,有利于監管機構評估同類產品的價值,控制產品創新風險,也有助于“監管沙盒”機制迅速找到創新與風險的監管平衡點。

下一步,中國電信翼支付還將深化互聯網技術與金融業務領域融合的可能,加大5G通訊、區塊鏈、大數據、物聯網等新技術在金融服務中的應用,動態應對金融風險挑戰,持續提供更加安全、便捷、智能的金融科技產品。