伴隨著我國經濟轉型對刺激消費、擴大內需進而調整經濟發展結構的迫切需求，以及居民收入和消費能力的提升，我國消費金融市場取得了快速的發展。以80,90后為代表的年輕消費群體更加注重生活品質，消費模式由傳統的保守模式轉向“先享受，后付錢”的超前消費模式。

　　嗚咔熊是成都市道融世紀信息技術服務有限公司全力打造的個人消費分期平臺，通過與商戶開展合作，將消費金融的申請、使用環節嵌入到消費場景中。嗚咔熊目前合作商戶超過500家，輻射區域涵蓋中西部11省的省會城市以及部分核心地級城市，以醫美健康、教育培訓、旅游出行、婚慶攝影、運動健身、汽車保險等與年輕消費群體生活息息相關的消費場景為切入口，為廣泛年輕消費群體提供分期服務。“中國的信用卡滲透率相比于歐美國家還比較低，且銀行業務申請的門檻較高，還有很多有信用支付需求的人被銀行拒之門外。信用支付的需求，多來自于消費能力和消費意愿有巨大差異的群體，而這些群體也廣泛存在于在二三四線城市的中低收入者”嗚咔熊CEO李翔先生說。

　　嗚咔熊以“將夢想分期，未來不等待”為服務宗旨，致力于幫助年輕消費者形成科學、良性的消費習慣，完成夢想。團隊核心成員來自招商銀行、華夏銀行、淡馬錫富登金控、野村證券等，整體擁有十余年從業經驗。互聯網金融，本質為金融，核心是風控。嗚咔熊以平衡計分卡模型作為征信模型基礎，以線上偵測和早期預警體系作為反欺詐引擎基礎，并利用多維度的征信大數據，通過機器學習模型不斷修正，自我迭代。“目前嗚咔熊有大約60%的訂單可以通過機器評審，而另外的40%的訂單則需要由我們評審專家來判斷，目前平均每筆訂單審核時間在10分鐘左右。我們通過納入更多維度的用戶信息，包括用戶授權信息、第三方大數據信息和網絡社交數據，對消費者進行畫像，大大提高我們審核的準確性。在我們業務發展過程中，發現商戶和用戶對于審核效率非常看重，傳統的銀行征信模式顯然不能適應互聯網消費金融模式。我們也在不斷完善我們的機器學習模型，以后機器可以完成絕大部分需要評審人員的工作，讓我們的用戶在5分鐘之內就能享受優質的服務，提高審批效率，提升用戶體驗。”嗚咔熊首席數據官朱文龍先生說。