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              “敢貸、愿貸、能貸、會貸” 金融“組合拳”力保市場主體

              作者: 編輯 來源:互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間:2020-09-14

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              “敢貸、愿貸、能貸、會貸” 金融“組合拳”力保市場主體(銳財(cái)經(jīng)) 

                司海英作新華社發(fā)

              截至今年7月末,全國小微企業(yè)貸款余額40.83萬億元,較年初增長10.62—這是今年以來金融服務(wù)小微企業(yè)的成績單。小微企業(yè)是中國超1億戶市場主體的主要組成部分,也是市場經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管。但過去銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)存在惜貸、懼貸、不愿貸等問題。近年來,有關(guān)部門從信貸投放、資本監(jiān)管、不良容忍、盡職免責(zé)等方面出臺一系列差異化政策,讓銀行“敢貸、愿貸、能貸、會貸”。

              小微貸增速和戶數(shù)雙升

              今年全國首批供應(yīng)鏈票據(jù)、首單民營企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)、全國率先建立的小微企業(yè)數(shù)字征信蘇州實(shí)驗(yàn)區(qū)……在中小微企業(yè)數(shù)量超300萬家且占企業(yè)總數(shù)90以上的江蘇省,這些金融創(chuàng)新成果不斷拓寬中小微企業(yè)融資渠道。

              中國人民銀行南京分行行長郭新明介紹,通過“敢貸、愿貸、會貸、能貸”長效機(jī)制和能力建設(shè),相關(guān)工作取得明顯成效。7月末全省金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額15.1萬億元,同比增長16.4,增速比去年同期提高1.8個百分點(diǎn)。

              在四川省,個體工商戶的數(shù)量有480多萬,占市場主體的比例超過70。人民銀行聯(lián)合市場監(jiān)管局、民營辦等部門開展個體工商戶“金融甘露”行動計(jì)劃,重點(diǎn)針對沒有貸款的個體工商戶,開展首貸融資培育;針對有貸款的個體工商戶,促進(jìn)提升融資水平。截至7月末,四川個體工商戶貸款余額2845億元,同比增長14.8,高于各項(xiàng)貸款平均增速;新增貸款戶數(shù)5.8萬戶。

              “在監(jiān)管引領(lǐng)和各項(xiàng)政策共同支持下,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大創(chuàng)新力度,小微企業(yè)信貸投放呈高速增長態(tài)勢。”銀保監(jiān)會普惠金融部一級巡視員毛紅軍說。

              數(shù)據(jù)顯示,截至今年7月末,全國小微企業(yè)貸款余額40.83萬億元,較年初增長10.62。其中,單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額13.91萬億元,與2018年初相比,余額翻了將近一倍;較年初增速19.2,比各項(xiàng)貸款增速高10.43個百分點(diǎn);有貸款余額戶數(shù)2397.16萬戶,較年初增加285.23萬戶,階段性實(shí)現(xiàn)增速和戶數(shù)“雙升”目標(biāo)。

              “敢貸愿貸”添內(nèi)生動力

              過去,小微企業(yè)貸款常常面臨這樣那樣的問題。“銀行基層機(jī)構(gòu)和人員為什么惜貸、不愿意貸呢?因?yàn)椴粍澦恪⒖冃У突蛘邲]績效。為什么懼貸、不敢貸呢?因?yàn)椴涣悸矢摺⑴聠栘?zé)。建立健全對小微企業(yè)敢貸、愿貸的機(jī)制,歸根到底是解決銀行服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)生動力問題。”毛紅軍說。

              近年來,銀保監(jiān)會在資金端、內(nèi)部考核、風(fēng)險(xiǎn)管理、盡職免責(zé)等方面出臺一系列差異化監(jiān)管激勵政策和引導(dǎo)措施,解決惜貸、懼貸問題。

              例如資金端差異化,即通過引導(dǎo)商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價對小微企業(yè)貸款給予優(yōu)惠,解決銀行基層小微貸款不劃算的問題。目前全國性商業(yè)銀行對小微企業(yè)的貸款,在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價中均按照不低于50個基點(diǎn)給予優(yōu)惠,一些銀行的優(yōu)惠力度還達(dá)到了100個基點(diǎn)以上。

              風(fēng)險(xiǎn)管理差異化方面,監(jiān)管政策已經(jīng)明確提出普惠型小微企業(yè)貸款的不良率可以高于各項(xiàng)貸款不良率3個百分點(diǎn)以內(nèi)的容忍度。針對今年的疫情,特別提出商業(yè)銀行對受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)可適當(dāng)提高不良貸款的容忍度。

              “這些差異化的引導(dǎo)政策和要求,我們均專門設(shè)有指標(biāo)進(jìn)行考核,以監(jiān)管的‘指揮棒’引導(dǎo)督促銀行‘補(bǔ)短板、鍛長板’,不斷深化體制機(jī)制建設(shè)。”毛紅軍說。

              “能貸會貸”強(qiáng)服務(wù)本領(lǐng)

              “敢貸、愿貸”主要是機(jī)制問題,“能貸、會貸”則更多是能力問題,對銀行專業(yè)服務(wù)能力提出要求。

              著力解決“不能貸”問題。在四川,人民銀行支持法人機(jī)構(gòu)多渠道補(bǔ)充資本金,減緩資本對信貸增長的約束,運(yùn)用央行再貸款增加銀行的低成本可貸資金。8月末,全省再貸款余額同比增長了63.2。1-8月,全省銀行向市場投放了信貸產(chǎn)品232個,其中信用貸款產(chǎn)品71個。

              提高銀行機(jī)構(gòu)“會貸”的專業(yè)性。在江蘇,各銀行機(jī)構(gòu)積極開展中小微企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新,提升“直達(dá)小微”的金融服務(wù)能力。截至7月末,江蘇省內(nèi)107家銀行機(jī)構(gòu)依托230個線上金融產(chǎn)品,對10.5萬戶中小微企業(yè)發(fā)放貸款1012億元。同時積極推廣“應(yīng)收賬款質(zhì)押融資”“微貸技術(shù)”“信貸工廠”等信貸模式,助力中小微企業(yè)信貸“增量擴(kuò)面”。

              針對人才、技術(shù)、產(chǎn)品、信息等,監(jiān)管方也積極推動銀行專業(yè)能力建設(shè)。例如在技術(shù)方面,運(yùn)用大數(shù)據(jù)幫助解決“缺信息、缺信用”瓶頸。讓銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)廣泛對接公共部門涉企信息數(shù)據(jù),開發(fā)大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型,進(jìn)行客戶發(fā)掘、準(zhǔn)入、授信,為客戶準(zhǔn)確“畫像”。以此為基礎(chǔ),推廣全流程線上辦理、后臺集中審批風(fēng)控的“小微快貸”模式,有效擴(kuò)大對小微企業(yè)的服務(wù)覆蓋面。

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