以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已加速邁向深水區(qū),開啟“數(shù)字原生”新時代。

4月20日,在騰訊金融云——銀行業(yè)數(shù)字原生技術(shù)論壇上,騰訊研究院和騰訊云基于近年來金融行業(yè)發(fā)展態(tài)勢以及新技術(shù)迭代趨勢,首次提出“數(shù)字原生銀行”方向和落地思路,全力支撐金融機(jī)構(gòu)快速開展并實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

據(jù)了解,數(shù)字原生銀行以云原生技術(shù)為基礎(chǔ),將數(shù)據(jù)、金融科技能力和算力等作為生產(chǎn)資料與生產(chǎn)力,助力銀行在組織治理、技術(shù)研發(fā)、業(yè)務(wù)運營等多個方面實現(xiàn)由內(nèi)而外的裂變,實現(xiàn)敏捷應(yīng)對業(yè)務(wù)拓展,加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新速度,從而構(gòu)建數(shù)字驅(qū)動的未來銀行體系。

今年初中國人民銀行和銀保監(jiān)會分別發(fā)布了《金融科技規(guī)劃2022-2025》、《銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見》等一系列重要監(jiān)管文件,將進(jìn)一步推動金融行業(yè)“數(shù)字化”邁入高質(zhì)量發(fā)展的新階段,更充分發(fā)揮金融科技賦能作用,增強(qiáng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力和效率。

騰訊云金融行業(yè)負(fù)責(zé)人郭仁聲指出,“數(shù)字原生的實現(xiàn)不是指單純建設(shè)一套數(shù)字化平臺或引入數(shù)字化工具,而是一整套既需要‘自頂向下’的全局規(guī)劃和頂層設(shè)計,同時也必須具備‘自底向上’在各個業(yè)務(wù)層面落實應(yīng)用數(shù)字化技術(shù),即所謂‘?dāng)?shù)實融合’的系統(tǒng)性工程。因為涉及的層面既廣且深,建議金融企業(yè)要從四個維度進(jìn)行發(fā)力落地:研發(fā)實現(xiàn)與技術(shù)治理的數(shù)字原生、業(yè)務(wù)運營與客戶交互的數(shù)字原生、經(jīng)營決策與產(chǎn)品創(chuàng)新的數(shù)字原生、組織管理與機(jī)構(gòu)治理的數(shù)字原生。”

騰訊云副總裁胡利明指出,對于銀行業(yè)的數(shù)字化,我們一直在探尋和優(yōu)化解決之道,追尋一種理想的狀態(tài)來作為牽引方向,所以近期我們提出了“數(shù)字原生”的概念,希望能給行業(yè)數(shù)字化帶來新的啟示:數(shù)字原生是一種思考方式,是數(shù)字化的最終狀態(tài):企業(yè)為數(shù)字世界原住民,完成業(yè)務(wù)全方位,全鏈條的數(shù)字化改造;并天然將數(shù)字化的方式作為經(jīng)營思考的出發(fā)點和重心。

當(dāng)前,客戶越來越習(xí)慣通過數(shù)字化的方式進(jìn)行交互,數(shù)字世界與實體世界進(jìn)一步融合。通過數(shù)字化方式連接客戶、社交和金融服務(wù),提供“有溫度”的服務(wù),并降低服務(wù)成本已經(jīng)成為銀行業(yè)的共同目標(biāo)。目前數(shù)實融合在銀行業(yè)落地主要有四個場景:社交銀行、基于音視頻的無接觸式服務(wù)、AI數(shù)智人提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)、全真互聯(lián)運營。

對此,騰訊金融研究院秘書長杜曉宇也做出了詳細(xì)闡述。他表示,數(shù)字原生銀行的實現(xiàn)要以客戶為中心,依托云計算、大數(shù)據(jù)、AI等技術(shù)全面升級組織體系、服務(wù)模式、技術(shù)體系,實現(xiàn)從研發(fā)、內(nèi)部組織與治理,到經(jīng)營決策、客戶交互全流程的“數(shù)字原生”。

杜曉宇認(rèn)為,在組織體系層面,商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型進(jìn)程中最重要的是全面擁抱數(shù)字原生,包括頂層設(shè)計、數(shù)字原生團(tuán)隊和文化建設(shè)等;在服務(wù)模式層面,數(shù)字原生銀行在渠道上將打造物理渠道、虛擬渠道和數(shù)字渠道相融合的無縫體驗,營銷上則建立360度客戶視圖,針對性地進(jìn)行客戶獲取和產(chǎn)品推薦;在技術(shù)體系層面,數(shù)字原生銀行將積極推動銀行核心系統(tǒng)架構(gòu)從集中式架構(gòu)向瘦核心、分布式架構(gòu)和混合云方向演進(jìn),降低銀行基礎(chǔ)設(shè)施投入成本的同時,提高業(yè)務(wù)創(chuàng)新和運行效率。

以西安銀行為例,西安銀行人工智能負(fù)責(zé)人張若愚認(rèn)為,騰訊云音視頻在手機(jī)銀行、對公業(yè)務(wù)和適老化場景下都有一些落地應(yīng)用,同時作為企業(yè)微信最早一批用戶,行里也在企業(yè)微信端打通了客戶經(jīng)理對客服務(wù)的場景,通過企微視頻工作站面向客戶提供“人即服務(wù)”的能力,讓對客服務(wù)更有溫度。

論壇現(xiàn)場,中國信通院云計算與大數(shù)據(jù)研究所陳屹力主任提出,“云原生改造,總體應(yīng)該遵循:增量先行,存量遷移,全量改造三步走原則。”他還特別提到云原生產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟的重要性,信通院在過去一年多強(qiáng)化與騰訊云為代表的技術(shù)組織的生態(tài)合作中,推進(jìn)了云原生聯(lián)盟標(biāo)準(zhǔn)化工作的有效開展以及云原生金融場景的容器測試工具推出等,共同推動了金融行業(yè)快速擁抱云原生,全面進(jìn)入“云”時代。

Thoughworks中國區(qū)創(chuàng)新總監(jiān)肖然強(qiáng)調(diào),“業(yè)務(wù)發(fā)展是云原生這一技術(shù)架構(gòu)快速成為關(guān)注對象的真正原因。銀行內(nèi)部推進(jìn)云原生,一定要讓業(yè)務(wù)部門參與進(jìn)來,因為云原生會最終帶給業(yè)務(wù)敏捷轉(zhuǎn)變和清晰可見的價值收獲。”

據(jù)公開資料顯示,目前騰訊云已與中國人民銀行及六大國有行建立了合作關(guān)系;頭部商業(yè)銀行中90的客戶在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中均采用騰訊云方案,其中七成應(yīng)用在核心或關(guān)鍵業(yè)務(wù)領(lǐng)域。