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              關于房貸的幾點真相,見仁見智!

              作者: 編輯 來源:互聯(lián)網 發(fā)布時間:2018-10-16

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              根據小編多年的從事房地產經驗來看,10人買房9人貸,剩下一人沒資格(這是我自己編的,目的為押韻,可忽略),貸款買房是這個時代大部分人選擇,因為一次性付完房款對于一般家庭來說都是巨大的經濟壓力,而且根據中國人的傳統(tǒng),手里有點錢也預防不時之需,但是貸款都需要哪些基本條件和注意事項?


              今天就跟大家聊聊房貸。

              01 關于貸款

              首先,一定要重視處女貸。

              所謂處女貸,就是你的首次房貸。

              處女貸大概率是你這輩子能借到的最便宜的錢。

              很多時候,連余額寶都能給到你4%左右的利率,而大部分處女貸的利息,依然是基準利率的1-1.2倍之間,也就是5-6%;這樣子的便宜錢,還能借30年,你去別的地方,打著燈籠都找不到。

              5%代表著什么?現(xiàn)在很多安全的銀行理財收益都已經超過了5%。

              關于房貸的幾點真相,見仁見智!


              所以,哪怕你能全款買房,你也要貸款去買,哪怕你什么都不干,就

              02 關于還款

              等額本金還是等額本息?

              等額本息:本金逐月遞增,利息逐月遞減,月還款數不變。

              等額本息法最重要的一個特點是每月的還款額相同,從本質上來說是本金所占比例逐月遞增,利息所占比例逐月遞減,月還款數不變,即在月供“本金與利息”的分配比例中,前半段時期所還的利息比例大、本金比例小,還款期限過半后逐步轉為本金比例大、利息比例小。

              等額本金:本金保持相同,利息逐月遞減,月還款數遞減。

              等額本金法最大的特點是每月的還款額不同,呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數均分,再加上上期剩余本金的利息,這樣就形成月還款額,所以等額本金法第一個月的還款額最多 ,然后逐月減少,越還越少。

              舉個例子:

              申請了一筆100萬的貸款,按商貸4.9%的基準利率,暫且不考慮利率上浮。

              30年等額本息:還款總額191.06萬、利息91.06萬、月供5307.27元;

              30年等額本金:還款總額173.7萬、利息73.7萬、月供6861.1元(每月遞減11.34元,最后一期還2789.11元)。

              數據上看,等額本息比等額本金多了17.36萬利息,但我還是建議你用等額本息,為什么?

              兩個理由:

              一、還款壓力更小。

              一般人購房,付完首付,口袋只剩零碎。

              再加裝修款,或者買輛車,資金壓力會很大。

              按上面的例子,選擇等額本金,前期還款要比等額本息多還1500多。毫無疑問,能在前幾年多給自己喘口氣的機會。

              等過138個月,等額本息還款才比等額本金還款額更多。但隨著工作經驗和收入的增加,11年后,房貸壓力已經不是你生活的主要矛盾了。

              二、投資收益率。

              用等額本息還款,每月少還1500多元。如果拿這筆錢出去投資,只要收益率大于4.9%(上浮10%也只有5.39%)你就不吃虧。

              現(xiàn)在想跑贏5%簡直不要太容易。

              在支付寶上找找看,很多固定收益產品,收益都在5%以上。

              30年后,加上復利,你的專項賬戶的資金一定會大于多還的17多萬利息。

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