近日，鴻坤財富CEO、聯合創始人陳永旗先生接受行業媒體專訪，深度解讀了鴻坤財富的發展戰略，以及作為地產系財富管理機構在當下面臨的機遇與挑戰。

鴻坤財富CEO、聯合創始人陳永旗先生

鴻坤財富的市場定位和核心優勢

鴻坤財富成立于2017年，到現在正好三年時間。三年對于一家財富公司而言很短暫，鴻坤財富依然是一家成長型的公司。2017年正是整個財富管理行業大洗牌、大調整的階段，也是行業加強監管的時期，在這樣的背景下成立，充滿了機遇和挑戰。

行業更加規范和健康，對公司的長遠發展非常有利，但帶來的挑戰也很多。身處強監管時代，傳統的獲客模式和業務模式都發生了變化，對財富公司的經營管理提出了更高的要求。比如，過去財富公司可招聘工作經驗相對少的員工來做營銷，但現在行不通了；過去很流行的電話營銷和路邊擺攤路演的業務模式，現在也逐漸被淘汰。因此，財富管理機構必須順應環境的變化而改變。

挑戰背后也有很多機會。在強監管背景下，財富管理公司的參與和發起者，將從個人股東為主變成機構股東占主流。從2017年到現在，越來越多新成立的財富管理公司的股東都是機構，一般都擁有一定的資產端投資能力。從資產端到財富端的延伸對于整個行業的發展是一件好事，畢竟機構股東的實力更雄厚、資源更豐富，也更加能支撐財富管理公司前期的發展需要。

面對市場和行業的變化，鴻坤財富要更好地適應新的市場環境，在激烈的競爭中脫穎而出，首先要找到自身的定位，然后制定好未來3-5年的戰略發展規劃，最后就是尋找一幫優秀的人一起將戰略定位落地執行。定位對一家公司的發展很關鍵，和什么樣的對手競爭也很重要。從前，市場上大部分財富公司是代銷為主，后來有越來越多的資產端背景的財富公司出現，其中具備地產背景的財富公司最為典型。

鴻坤財富不僅只是一家提供地產金融產品的財富公司。與傳統的三方財富管理公司相比，鴻坤財富更接近資產端；和很多地產公司背景的財富公司比起來，鴻坤財富更加全面和綜合，處于兩者的中間位置。借助地產大股東的支持，再結合公司自身在資產端的特點和優勢，鴻坤財富致力于成為一家離資產端最近的財富管理公司，能夠讓投資人和資產端的距離近一些，讓底層資產更加透明。

在綜合服務方面，地產僅僅只是鴻坤財富重要的資產類別之一，鴻坤集團作為股東的重要作用，更多體現在為鴻坤財富在地產這個資產類別的投資提供專業支持。畢竟鴻坤在地產領域已經深耕了18年，這種專注力就是最好的風控。但如果想要成為客戶主要的資產配置供應商，想要為客戶提供綜合全面的服務，不能只有地產類產品，還得有其他的產品種類。

鴻坤財富通過引入具備專注產業投資能力的股東來實現這個目標，以此形成自己的長期戰略規劃，即成為一家有著很強專注力的財富公司，只做股東所擅長和熟悉的領域。鴻坤財富在選擇戰略股東時，更注重那些專注于某個領域多年以上、未來也需要共同成長的股東。大家能更多地從戰略協同，而非純粹財富投資的角度去合作。對于不熟悉的領域，鴻坤財富會十分謹慎，甚至保守，更多會通過母基金的方式去做。

財富管理最大的挑戰就是避免因為規模擴大而帶來的投資問題，畢竟客戶交給財富管理機構的錢都有成本，如何管理好和投資好很關鍵，不能只片面追求規模。鴻坤財富作為一家新公司，要成為一家有專注領域投資能力的精品公司，可能規模不是很大，但在幾個擅長領域的投資都做得非常好，比如地產、醫療、教育等。當客戶提起鴻坤財富時，不是說公司的規模有多大，而是說在這幾個領域做的不錯，這樣也比較容易形成相對優勢。

鴻坤財富的發展戰略

鴻坤財富在成立之初就制定了一個“六年計劃”，前三年基本上是打基礎，以團隊搭建為主，目前完成的情況還不錯，未來三年將是鴻坤財富從量變到質變的關鍵時期。

首先，進一步提高在資產端的能力建設，力爭在幾個專注領域有較強的投資能力，除了現有的地產和醫療之外，還可以增加二級市場、教育、消費升級等領域，從而幫助客戶在這幾個領域里面做好投資，捕捉投資機會。

其次，擇機再進入一些比較有潛力的、富裕的二三線城市，最好是那種高凈值人群相對集中，但人口基數不一定很大的城市。這類型的二三線城市經營成本不高，如果能夠和股東的一些資源形成互補，如一些有鴻坤地產項目的城市，會更好。

最后，進一步完善團隊，形成一只專業、高效、有強烈使命感的隊伍，為中國的財富管理行業發展做一些貢獻。

鴻坤財富的產品線搭建

鴻坤財富產品線的搭建建立在對高凈值群體需求的了解上。如今，中國高凈值客戶的需求越來越多樣化，可分為兩個層面：一是財富的保值增值，即投資創造財富這個層面；二是更深層次的需求，即美好生活的需求，體現在對傳承、教育、健康、保險保障等方面的需求。財富管理不僅只是投資，還有事務管理；不僅是創造財富，還有如何駕馭財富，這樣才能滿足客戶真正的需求。

鴻坤財富正是按照這樣的思路來搭建產品體系，既有和投資相關的產品供應，也有和事務管理相關的服務提供。同時，產品體系的搭建實際上也是公司戰略定位的一種體現。當確定了鴻坤財富的戰略定位是幾個專注的領域和母基金之后，產品體系搭建也就沿著這個思路去做?；谶@樣的思考，鴻坤財富目前呈現出來的產品種類在所有地產背景的財富公司里算比較全面的。

具體來說，在投資領域除了有穩健類別的地產類投資，也有投資未來的股權產品和二級市場。雖然房地產的黃金時期已經過去了，但地產依然非常穩健。從國家“房住不炒”的政策來看，房地產不會過快上漲，更不會有很大的下跌，因為地產和國民經濟的關聯度非常高，相關的行業有四十幾種，因此非常適合作為穩健投資的方向和領域。

除了房地產領域，還有股權和其他產品類別。鴻坤財富的股權是借助股東在專注領域的十多年投資經驗，幫助客戶捕捉未來的機會。例如，鴻坤億潤投資就比較擅長地產生態圈的投資，“地產+”的投資很有經驗，另外一個股東創瑞則非常擅長醫療器械領域的股權投資。這次疫情使專業機構發現，中國的醫療行業存在著一個矛盾，當然也是一個機會，即落后的醫療產能和日益增長的醫療剛需之間的矛盾。通過專業的醫療股權投資一定可以發現很多好的、有價值的企業。對于其他不那么擅長的領域，鴻坤財富通過母基金去做，包括當下比較火的二級市場也是如此。

鴻坤財富的管理模式

在公司管理方面，鴻坤財富目前采用城市總負責制，每個城市總就像是當地的一個迷你CEO,全面負責日常工作。同時為每個城市配置了強大的中臺支持團隊，包括IC、IS和綜合崗，區域和總部則負責市場、招聘等環節，為前線提供全面支持。

從一開始，鴻坤財富的定位就是打造精品財富公司，所以搭建團隊采用“精兵”策略，以行業老兵為主搭建團隊。同時，從公司成立之初就制定了合伙人機制，能夠讓優秀的人才跟隨公司一起發展。

在選擇人才的時候，公司重點考察一個人的品德。在財富管理行業，最重要的不是業績和學歷，而是人品和口碑。另外，公司比較重視對管理者管理能力的培養。財富管理公司的很多管理者還是偏重于銷售，往往是個“大銷售”，很多平臺也更加側重對管理者個人業績的考核，但鴻坤財富更加注重團隊管理，看重團隊的業績而非管理者的個人業績。